重要判斷!2021,國內居民的理財方式將發生顯著變化!

      理財方式時刻在變,總的規律是:

      1、固定收益類產品收益越來越低,剛性兌付被打破,存在損失本金的可能性。

      2、理財產品越來越多,投資難度越來越大,專業性要求越來越高。

      2013年以前,普通人的錢普遍存在銀行,2013年以后,余額寶等貨幣基金興起,有一部分資金分流到貨幣基金。2018年余額寶收益率普遍走低,第三方互聯網理財平臺興起,比如支付寶、微信、度小滿理財、京東金融等。

      大家可以在這些平臺上買小銀行的存款產品,買基金、買銀行理財產品等。

      在這些平臺上理財優點是投資人的選擇成本低,平臺一般會把看好或收益較高的理財產品放在顯眼的地方,簡單匹配你的風險承受力后直接買就是了。缺點是風險系數在加大,比如一些中小銀行存款產品利率高達5%,這就要求銀行的投資回報率在5%以上,高回報率需要匹配高風險資產。

      2020年底,央行孫天琦曾表示第三方互聯網平臺存款屬“無照駕駛”的非法金融活動。隨后銀行存款普遍從第三方互聯網平臺下線。而之后新的監管文件也在提示,銀行理財產品也不大可能允許在第三方互聯網平臺上線。

      如果第三方互聯網平臺降溫了,那么居民理財資金很可能重新轉向銀行存款、貨幣基金等。

      但是當前市場利率在低位,長期看也將會是走低。銀行存款、貨幣基金固然是“無風險”,但是收益率越來越低,難以滿足普通人的理財需求。

      另一方面,低利率之下,股市、期市、黃金等市場會迎來利好,賺錢效應在提高。

      低利率之下最好的保值增值資產當然是股市樓市。但是股市風險太高,樓市資金要求大。隨著A股注冊制的逐步推進,市場上股票將越來越低,退市的股票也越來越多。這就要求投資人有較強的風險識別能力,一是你買到的是不是一只好的股票,買了會不會被套牢。二是你會不會選到一只垃圾股,買了之后就被退市了?

      總之,市場上的理財產品越來越多是好事,但對普通人的要求也越來越高,要求你有較強的選擇能力(股票、基金等)。

      最近的一則新聞也在印證我的論斷。

      2月19日,外匯局資本項目管理司司長葉海生撰文表示, 研究論證允許境內個人在年度5萬美元便利化額度內開展境外證券、保險等投資的可行性。

      這意味著將來居民資金存在直接投資海外產品的可能。

      眾所周知,目前國內居民每年有5萬美元的換匯額度,但換出的外匯僅限于出國留學、出口旅游等。如果境內居民可以開展境外證券、保險等投資,那么將大大豐富普通老百姓的投資產品、投資渠道。但缺點也是選擇成本在提高,比如作為普通人你了解海外產品的交易規則嗎?你了解海外市場的動作模式嗎?你能看得懂英文嗎?

      可見,市場在變,人也需要變。市場的變在于利率不斷走低,固定理財已經越來越不能滿足保值需要,高風險高收益產品越來越多,但對人的要求也越來越高。

      人需要變,人需要不斷學習,關注市場,學習理財知識,把自己變得專業,適應市場的變化?;蛘吣惚旧聿幌雽I,那就讓專業的人幫你理財,省時省事省心。這是趨勢,現在已經開始了。

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